KYB: como verificar uma empresa antes de fazer negócio
KYB (Know Your Business, "conheça a empresa") é a verificação de que uma empresa existe, está regular e não carrega sanção ou risco que impeça o negócio, feita antes de abrir conta, contratar ou pagar. É o equivalente, para empresas, do KYC (Know Your Customer), que verifica pessoas. No Brasil, o KYB parte do CNPJ e se apoia quase todo em fontes públicas oficiais.
Bancos, fintechs, meios de pagamento e marketplaces fazem KYB por exigência das regras de prevenção à lavagem de dinheiro. Compras e compliance fazem a mesma verificação com outros nomes: homologação de fornecedor, due diligence de terceiros.
A diferença em uma tabela
| KYC | KYB | |
|---|---|---|
| Quem é verificado | Uma pessoa, cliente ou usuário | Uma empresa |
| Chave da verificação | O documento da pessoa | O CNPJ |
| O que se confere | Identidade, endereço, listas restritivas | Existência, situação cadastral, sócios, regularidade, sanções e processos |
| Onde termina | Na própria pessoa | Nos sócios e no beneficiário final, que voltam a ser verificação de pessoas |
Quem é verificado
- KYC:
- Uma pessoa, cliente ou usuário
- KYB:
- Uma empresa
Chave da verificação
- KYC:
- O documento da pessoa
- KYB:
- O CNPJ
O que se confere
- KYC:
- Identidade, endereço, listas restritivas
- KYB:
- Existência, situação cadastral, sócios, regularidade, sanções e processos
Onde termina
- KYC:
- Na própria pessoa
- KYB:
- Nos sócios e no beneficiário final, que voltam a ser verificação de pessoas
Na prática, um KYB completo tem as duas partes: primeiro a empresa, pelo CNPJ; depois quem a controla. A primeira parte é quase toda feita em fonte pública.
O que se verifica pelo CNPJ
- Existência e situação: o cartão CNPJ mostra se a empresa está ativa e desde quando. Inapta, suspensa ou baixada encerra a análise, como explica o guia de situação cadastral.
- Quem controla: o quadro de sócios e administradores é o ponto de partida para chegar ao beneficiário final.
- Regularidade: as certidões negativas federal, do FGTS e trabalhista dizem se a empresa está em dia com os órgãos que mais travam contrato.
- Sanções: os cadastros de empresas inidôneas, CEIS e CNEP, a Consulta Consolidada PJ do TCU e a lista suja do trabalho escravo.
- Saúde financeira e litígio: a certidão de falência e recuperação e os processos judiciais em que o CNPJ é parte.
- Registro: cada resultado guardado com a fonte e a hora da leitura. KYB sem evidência não se sustenta numa auditoria.
KYB não é uma verificação só
Validade
Certidão vence
A do FGTS vale 30 dias; a federal e a trabalhista, 180. O cadastro aprovado em março pode não estar regular em junho.
Mudança
Sanção não avisa
Uma empresa entra no CEIS ou na lista suja sem que ninguém do lado de cá seja notificado. Só a releitura periódica pega.
Cadência
Pelo risco
Cliente ou fornecedor crítico se relê mensalmente ou antes de cada operação relevante; o de baixo risco, na renovação.
Fazer o KYB de uma carteira de CNPJs na fonte
Dúvidas frequentes
Fale direto com quem constrói o robô. A gente olha a fonte, o volume e o destino antes de qualquer proposta.
Falar com quem faz a coletaFontes e método
Os prazos e as regras citados vêm dos textos legais abaixo e da operação diária de emissão da Hath Data.
A coleta é feita em fonte pública oficial: a Hath Data não é a fonte e não certifica o conteúdo publicado pelo órgão. O serviço é prestado sob contrato, o cliente é o controlador dos dados e declara a finalidade; a Hath atua como operadora. Nomes de órgãos são citados apenas para identificar a fonte, sem vínculo ou endosso. Veja os termos de uso e a política de privacidade.